一、信用有污点需要多久才能洗白？还是永远翻不了身？

征信已经跟每个人都是息息相关了，特别是信用卡已经让很多人的征信都被黑了，但尽管征信被黑了，也不能代表这个人一辈子都翻不了身了，这是错误观点

什么是个人征信被黑？

每个人都是有一个征信系统，如果一个人根本没有信贷业务的人，被称为白户，依旧是没有任何的信贷记录。

反之如果一个人有涉及信贷业务，而且没有按照约定进行守约还款的，也就是逾期还款，个人征信将会出现污点。

但还有一种情况，就是逾期之后，拒绝还欠款或者确实没有能力还款，被金融机构告上法庭，最终由人民法院认定为失信人员的，将会成为真正的黑名单，说白了就是个人征信系统被拉黑了。

个人征信系统被拉黑保存多久？

根据最新《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

2019年7月正式实行新版征信系统规定，原先旧版的征信系统保存2年的记录，但新版征信系统保存的记录已经延长了3年，也就是保持了5年利率。尽管欠款是逾期还清，5年之后又是白户，征信又会恢复的。

所以从这里可以得知，尽管个人征信系统被黑了，记录只能保存5年的时间，在这5年时间办理信贷业务会受阻而已，并不会跟随一辈子的，更不能说明这辈子不能翻身。

但一定要记住，这个记录周期是从还清欠款次日起计算，如果欠款一直不还，这个确实会跟随一辈子，这一辈子征信都是被黑中度过，所以欠款不能拖，一定要想办法还清欠款。

个人征信被黑有什么后果？

其实个人征信被拉黑并没有大家想象的这么可怕，并不是天塌下来了。个人征信被黑只是证明你在未来5年之内不能办理跟信用有关的业务，仅此而已（当然前提是已经把欠款还清了）。

比如说你想贷款买房买车，在个人征信被黑的期间，这个时候向银行申请贷款买房买车是不会批的，只能一次性购买，想要贷款买是行不通的。

再比如出现这些信贷之外，还会受到一些出行限制，出远门乘坐高铁，飞机之类的，还有就是一些住星级酒店等限制而已。

总之就是征信被黑并非这么可怕，被黑期间稍微有些信贷业务限制。最可怕的是征信被黑了，这笔欠款还一直拖着不还，这样的话也许真的会翻不了身，属于永久的黑名单，长久的限制，确实让人生在污点中渡过下半辈子。

综合以上分析，个人征信不管是污点还是被黑了，这些不良记录只能保存5年时间。但这5年时间是还清欠款即日起计算，5年之后变成白户，征信恢复，所以不能因为某时间段有污点或被黑就认为是一辈子，这是错误的观点。

二、如被法院强制执行后，对当事人在征信方面有什么影响

被强制执行过的人会在信用上有记录。

民事纠纷负有债务，经法院强制执行拒不履行的，法院可以将被执行人纳入失信人名单，将无法获得银行贷款。

《民事诉讼法》的解释：

第五百一十八条  被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院除对被执行人予以处罚外，还可以根据情节将其纳入失信被执行人名单，将被执行人不履行或者不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。

扩展资料：

中新网济南5月8日电 (记者 梁犇)山东省高级人民法院8日通报称，为解决执行难问题，自2016年以来，该省法院共受理执行案件103.9万件，执行到位金额2443.08亿元人民币。

截至目前，已有近百万“老赖”被该省法院纳入失信被执行人名单，受到限制高消费、限制不动产交易、限制出入境、司法拘留等联合惩戒措施。

据山东省高级人民法院执行局局长程乐群介绍，该省各地法院对未结执行案件逐案建立台账，制定执行方案，依法采取强制执行措施，加大了未结案件的清理力度。2016年以来，全省法院受理执行案件103.9万件，执结91.8万件，共采取司法拘留等强制措施17336人。

“法院强化了对被执行人惩戒力度，对拒不履行生效法律文书确定的义务的，依法限制高消费、依法发布为失信被执行人、依法予以罚款、拘留，并依法追究拒执罪。”

程乐群说，截至目前，山东法院已将96.42万人(次)纳入失信被执行人名单，限制高消费9.8万人(次)，限制乘坐高铁27.55万例，限制乘坐飞机60.49万例。

程乐群称，自山东省高级人民法院与山东省公安厅2017年4月签订协作备忘录以来，公安机关协助查找被执行人1467人(次)，以拒不执行判决、裁定罪判处288人。

当天，山东省高级人民法院执行局执行三庭庭长侯希民公布了该院《关于敦促被执行人自觉履行生效法律文书确定义务的通告》。

据《通告》显示，在山东全省各级法院立案执行后，至今未履行生效法律文书确定义务的被执行人，必须于本通告发布之日起尽快主动到执行法院如实申报财产，依法履行生效法律文书确定的义务。

侯希民表示，被执行人拒不履行人民法院生效判决、裁定的，根据其违法情节的轻重，人民法院依法予以罚款、司法拘留直至追究刑事责任。

对有能力执行人民法院的判决、裁定而拒不执行，情节严重的；隐藏、转移、变卖、故意毁损已被查封、扣押、冻结的财产，情节严重的；以及以暴力、威胁方法阻碍人民法院依法执行等严重违法行为，依据刑法的有关规定，坚决追究行为人的刑事责任。

记者采访获悉，截至2018年5月8日，被山东法院纳入失信被执行人名单的“老赖”中，已有34.2万人在履行生效法律文书确定义务后，被从“黑名单”中移除。

参考资料来源：百度百科：民事诉讼法

参考资料来源：中新网：近百万“老赖”被山东法院纳入失信被执行人名单

三、征信五年一更新是怎么计算的

你好，逾期征信不良记录的消除时间为自不良行为终止之日起5年。

1、总之，在所有逾期欠款本息结清后，不良记录将保留5年，逾期记录将在5年后自动清除。如果用户没有处理其逾期坏账，5年、10年或20年后，坏账不会被消除，如果逾期时间长，逾期坏账就会变成坏账。一旦个人征信报告中出现坏账二字，后期办理征信业务基本没有希望。

2、此外，并非所有不良记录都会保存五年。如果信用卡逾期，个人信用报告只能显示该信用卡近两年的使用情况。当信用卡逾期时，持卡人应尽快还清欠款，然后不要急于取消信用卡。如果信用卡被注销，那么就没有新的使用记录，所以逾期的记录可以消除5年。

3、正确的做法是，信用卡用户在还清欠款后，继续使用信用卡进行消费，并保持良好的还款记录。这样，他们就可以用2年的良好信用卡记录来覆盖之前的逾期不良记录。一般而言，征信委员会会每五年清理一次，但该五年期限自用户还清逾期欠款之日起计算。如果用户没有处理其逾期行为，不良记录将始终反映在个人征信报告中。

拓展资料：

1、只要您申请征信金融业务，如办理信用卡、贷款，为人提供担保，并通过征信检查，都可以在征信查询记录中看到。一般会记录查询时间、查询组织和查询记录。除了金融机构的个人查询和贷后管理，其他查询记录也很重要。更多的时候会在短期内花费资信调查。

2、但是，除非机构没有通过自身信用进行信用核查，否则可以提出异议并申请取消查询记录，该查询记录不能手动删除。时间是清理的好主人。在征信调查中，申请征信业务产生的查询记录保存2年后才会消除。 2年内记录的影响会随着时间的推移逐渐减弱。

3、如果申请人的征信报告上有很多申请记录，短期内不要申请任何征信金融业务，无论是信用卡还是网络小额贷款。先不说申请能不能成功，光是申请后产生的查询记录，就足以让征信的成本变得更高。最后，提醒大家，消除征信申请的记录没有捷径可走。不要相信网络上所谓的小广告花钱删除记录。他们的目的非常明确。就是骗钱、骗材料。毕竟，他们无权修改征信。

四、征信五年消除之后还有影响吗

不良征信5年后清零了就不会影响贷款了，虽然征信记录5年后清零没有把所有的记录都清楚，但是逾期的记录会清理。而且贷款只会看个人征信的逾期记录，只要没有逾期记录了，申请贷款是不成问题的。5年想要消除逾期记录有前提条件，那就是用户需要把逾期款项以及逾期罚息全部还清。

拓展资料

利息

利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。贷款利息可以通过贷款利息计算器详细的计算出来。

在民法中，利息是本金的法定孳息。

还款方式

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

利率

（一）利率

一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金

利率分为日利率、月利率、年度利率。

贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。

（二）基准利率

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控。客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。

如何获得最低银行贷款利率

一、选择利率最低的银行申请贷款

虽然央行出台了基准利率，但是所有的银行的利率都会在基准利率上进行上浮，具体上浮情况各个银行都不同。所以要获得最低银行贷款利率就必须“贷比三家”，然后选择利率最低的银行。

二、注意个人征信，保持良好的征信

银行的贷款利率都是通过电脑根据个人的征信、收入、工作等资料计算出来的，在其他情况都无法改变的情况下，我们只能保持良好的征信，尽量按时还信用卡，避免逾期的情况出现。

五、个人征信不良记录如何消除？

你好，下面为你介绍几种消除个人征信不良记录的方法：

方法一：覆盖不良记录

信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录一般不会查询。所以当出现不良记录后千万不要注销信用卡。持卡人需要在还完欠款后的24个月中，每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。

方法二：举证消除污点

有时候，个人信用污点可能是银行原因造成的，比如：个人睡眠信用卡产生了年费，长时间内都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，结果被记上不良信用。此时，持卡人可以提供手机通话记录或短信等有力证据给银行，要求将不良信用记录撤销。

方法三：申请还款延时

现实生活中，有些人会因为忘记，临时缺钱等各种原因，而错过了还款期限，其实遇到这样的尴尬处境，应该及时跟银行客服进行电话沟通，申请延时还款，现在大部分银行都会提供1-3天的延时还款服务，还是比较人性化的。

方法四：提出异议申请

如果个人征信莫名出现一些不良记录，可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，一旦核实为误录，就会根据申请和调查结果修正你的信用记录。